금융회사가 당신에게 알려주지 않는 진실

금융회사가 당신에게 알려주지 않는 진실
송승용 지음/웅진윙스

누군가 서평에서 ‘굳이 재테크 길라잡이라기보다 살면서 금융 거래에 도움이 (꽤 많이) 되는 책’이라고 했던데 … 그 평이 맞다. 수많은 금융 전문 용어와 복잡한 약관에 질린 재테크 입문자라면 꼭 읽어둬야 할 생활 금융 참고서. 크게 4가지 카테고리(펀드, 예금&대출, 보험&연금, 생활금융)로 나누어 각각의 사례와 실용 지식을 소개하고 있다.

보통 금융 지식이 풍부한 사람일지라도 특정 항목이나 상품의 장점에 대해서는 잘 알지만, 단점과 부작용에 대해서는 어두운 것이 보통인데, 이 책은 바로 그 틈을 파고들고 있다. 깊이가 있는 책은 아니지만, 매우 트랜디하면서도 실용적이라는 점에서 구입 가치는 매우 높다. 베스트셀러 이름값을 충분히 한다.

“저금리 시대에 안전하면서도 수익률 높은 상품은 없다. 금융 시장의 발달과 함께 금융 소비자 역시 공부를 하지 않으면 재테크에 성공할 수 없다.”는 것이 이 책의 요지.

펀드

1. 거치식 수익률과 적립식 수익률을 혼동하지 말 것.
2. 증권사나 은행 추천 펀드는 대개 보수와 수수료가 높은 상품, 무턱대고 믿지는 말 것.
3. 보통 해외 펀드는 높은 보수와 수수료를 안고 간다. 잘 모르거나 경험이 없다면 국내 펀드가 안정적.
4. 초보에게는 인덱스 펀드, 상장지수 펀드가 좋은 대안.
5. 정확한 내용 파악을 하기 전에는 ELS는 피할 것.
6. 채권과 채권형 펀드는 다르다. 채권형 적립식 펀드는 별 매력이 없다.
7. 실물 펀드 역시 투자 전에 정확한 내용 파악과 정보가 우선되어야 한다.
8. 어린이 펀드라고 해서 특혜가 있는 건 아니다. 그저 장기 상품일 뿐.

예금&대출

1. 거치식과 적립식 이율의 차이를 파악하라.
2. 단돈 50만 원도 분산 운용할 것.
3. CMA는 여러 계좌로 나눠서 적극 활용할 것.
4. 바보나 방카슈랑스에 가입한다.
5. 대출 시 원리금균등상환보다 원금균등상환 방식이 유리하다.
6. 은행은 많다. 마음에 들지 않으면 옮겨라.
7. 금리협상권을 적극적으로 이용하라.
8. 대출가능금액 조회만으로도 신용이 떨어진다.

보험&연금

1. 변액보험 = 펀드 + 보험
2. 변액보험은 10년 이상 장기 운용 시 유리하다. (변액연금보험 : 연금 위주, 장기, 원금 보장형 / 변액유니버셜보험 : 목돈 마련 위주, 장, 비보장형)
3. 종신보험은 위험보장 수단이지 투자나 저축은 아니다.
4. 보장자산(사망보험금)은 자산이 아닌 비용. 그저, 허울 좋은 마케팅 용어일 뿐.
5. 때로는 해약이 유리할 수도 있다. 특히 보장 내용이 부실하거나 중복될 때.
6. 실버보험은 빛 좋은 개살구.
7. 10세 이하의 자녀를 두고 있다면, 보험이나 저축보다 적립식 펀드나 장기주택마련 펀드가 합리적.
8. 우체국, 농협 보험은 싸지만 전문성이 부족하다.
9. 자동차 보험은 철저하게 비교하고 따질 것.

생활금융

1. 상호저축은행 – 불안정성을 지니고 있지만, 단기 투자(6개월~1년)에 활용할 것.
2. 대부업체 이용은 절대 금물.
3. 리볼빙, 현금 서비스는 대부나 마찬가지.
4. 카드 소득공제보다 현금할인 구매가 더 쏠쏠하다.
5. 카드 포인트는 공짜가 아니다. 그저 약간의 덤일 뿐.
6. 홈쇼핑 보험은 들지 마라.
7. TV나 신문에서 홍보하는 금융 상품을 100% 믿지 말 것.

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